L’Italia ha chiuso il 2025 con appena 355 mila nascite, in flessione del 3,9% sull’anno precedente, mentre gli over 65 hanno raggiunto i 14 milioni, pari al 24,7% della popolazione. Entro il 2050 quella quota salirà al 35%, alimentando una silver economy che già oggi vale oltre 400 miliardi di euro di reddito spendibile. È questo il dato strutturale che sta accelerando la trasformazione del settore assicurativo, non più semplice gestore di premi e sinistri ma attore centrale di un ecosistema che punta a governare la salute e la longevità dei clienti. Come emerso dagli Insurtech Days 2026 a Milano, il paradigma «prevenzione, protezione e cura» sta diventando l’asse portante dell’offerta, con un impatto diretto sulla sostenibilità del welfare e sulla pianificazione finanziaria delle famiglie.

Il meccanismo che guida questa evoluzione è la presa in carico del longevity risk, il rischio concreto di sopravvivere ai propri risparmi in una fase della vita in cui le spese sanitarie tendono a crescere. Secondo gli operatori riuniti a Milano, la risposta non è una polizza tradizionale ma un modello pro-attivo: piani di prevenzione personalizzati basati su dati e modelli predittivi, un rapporto di lungo periodo che allinei gli incentivi di assicuratori, strutture sanitarie e assicurati, e una gestione integrata che riduca la complessità per il cittadino. «Non si tratta di fare prevenzione indiscriminata a tutti, ma di decidere con precisione chi sottoporre a prevenzione, in quale momento e con quali analisi», ha sintetizzato Massimo Tessitore, CEO di InSalute Servizi, fotografando una transizione di ruolo che coinvolge l’intera filiera.

La prospettiva non è soltanto italiana. Analisti statunitensi mettono in guardia dal peso dei debiti in età pensionabile, specie quelli ad alto tasso, mentre dall’America Latina arriva l’invito a costruire per tempo un budget che includa i costi sanitari della vecchiaia. In Italia, EFPA Italia ha messo a punto un longevity planning in cinque passi: fotografare il patrimonio reale, automatizzare il risparmio, costituire un fondo di emergenza, investire il capitale con orizzonte di lungo termine e monitorare periodicamente la posizione previdenziale. L’obiettivo è evitare che si crei un divario incolmabile tra la pensione stimata e il tenore di vita desiderato, in un Paese dove l’aspettativa di vita ha raggiunto 81,7 anni per gli uomini e 85,7 per le donne.

Il prossimo banco di prova sarà la capacità del sistema di tradurre questi principi in prodotti accessibili e in un quadro regolamentare adeguato. L’IVASS è attesa nei prossimi mesi a definire linee guida per le polizze salute e longevità, un passaggio che determinerà la velocità con cui prevenzione e assistenza entreranno stabilmente nel perimetro dell’assicurazione, trasformandola da riparatore di danni a partner della salute lungo l’intero arco della vita.