Die Menge der bei Lieferplattformen verschuldeten Auslieferungsfahrer ist in Argentinien binnen eines Jahres um 122 Prozent gestiegen, nachdem sie bereits im Vorjahr um 177 Prozent zugelegt hatte. Das geht aus einem Bericht der Banco Central de la República Argentina hervor. Die durchschnittliche Verschuldung der als Kleingewerbetreibende geführten Fahrer lag zuletzt bei 900.000 Pesos, bei angeschlossenen Händlerbetrieben beim Siebenfachen. Die Kredite dienen fast ausschließlich dem Erwerb oder der Instandhaltung von Motorrädern und Fahrrädern – ein Geschäft, das sich auch in Kolumbien mit ähnlichen Produkten ausbreitet.

Der Mechanismus stützt sich auf das, was die Zentralbank als „digitales Pfand“ bezeichnet. Anders als eine Bank, die Gehaltsabrechnungen und Vermögensnachweise verlangt, verfügt die App über ein detailliertes Verhaltensprofil des Fahrers: Online-Zeiten, angenommene Aufträge, generierte Umsätze und Kundenbewertungen. Auf dieser Basis werden Kredithöhe, Laufzeit und die automatische Tilgung festgelegt – die Raten werden direkt von den Auszahlungen pro Lieferung einbehalten, bevor das Geld das Konto des Fahrers erreicht. Die monatliche Belastung ist auf 30 Prozent des in der App erwirtschafteten Einkommens gedeckelt. Gewerkschaften in Argentinien sprechen von einer strukturellen Verschuldung, die die Abhängigkeit vertieft und Fahrer zu Arbeitstagen von zehn bis zwölf Stunden zwingt; sie fordern eine staatliche Regulierung der als Kreditgeber auftretenden Plattformen.

Diese Entwicklung ist Teil eines umfassenderen Wandels, bei dem digitale Datenströme die Rolle traditioneller Finanzintermediäre übernehmen. In Kenia gleicht die Steuerbehörde KRA Steuererklärungen automatisch mit Daten aus dem elektronischen Rechnungssystem eTIMS, Zolldaten und Lohnmeldungen ab und stellt vorausgefüllte Steuererklärungen bereit – die Selbstdeklaration wird zur nachträglichen Bestätigung bereits behördlich zusammengestellter Informationen. In Kolumbien zeigt eine Erhebung der Zentralbank, dass zwar 88,8 Prozent der Kleinst- und Kleinbetriebe mindestens ein elektronisches Zahlungsmittel akzeptieren, jedoch 62,5 Prozent weniger als die Hälfte ihrer Umsätze auf diesem Weg erzielen; die Annahme bleibt bei informellen Betrieben und solchen mit geringem Umsatz zurück. Brasilianische Restaurantplattformen wiederum bündeln Treueprogramme, Cashback und personalisierte Angebote, um die Abhängigkeit der Gastronomen von großen Marktplätzen zu verringern – mit dem Argument, dass treue Kunden einer Studie zufolge 67 Prozent mehr ausgeben als Neukunden.

Aus Jakarta wird derweil die Digitalisierung der Zakāt- und Almosenverwaltung vorangetrieben, um Transparenz und Effizienz der Armutsbekämpfung zu erhöhen. Plattformen ermöglichen Echtzeitberichte, Geotagging von Hilfslieferungen und datengestützte Bedarfsanalysen, stoßen aber auf Hürden wie mangelnde Internetabdeckung in abgelegenen Regionen und Datenschutzrisiken. Die nächste Wegmarke ist die Frage, ob und wie Aufsichtsbehörden in Lateinamerika und Ostafrika auf die Doppelrolle der Plattformen als Arbeitgeber und Kreditgeber reagieren – in Argentinien mehren sich die Rufe nach Regulierung, während in Kenia eine Steueramnestie bis Dezember 2026 den Übergang zur datengestützten Durchsetzung flankiert.