Le système de paiements immédiats colombien Bre-B a franchi le cap du milliard de transactions en neuf mois d’exploitation, porté par un investissement de 2,9 milliards de dollars du secteur bancaire dans la transformation numérique. Ce jalon s’inscrit dans une recomposition mondiale : en 2025, les transactions en stablecoins ont atteint 28 000 milliards de dollars, selon la Banque des règlements internationaux (BRI).

L’interopérabilité constitue le socle de cette mutation. En Colombie, Bre-B connecte des rails préexistants — comme Transfiya et les réseaux de faible valeur — via un répertoire centralisé, évitant une architecture centralisée à la brésilienne. La programmabilité, via les registres distribués et les contrats intelligents, permet une liquidation instantanée et réduit les chaînes de compensation. La BRI souligne que cette combinaison « change la manière dont les actifs sont transférés », en particulier pour les paiements transfrontaliers.

Les acteurs bancaires et technologiques adaptent leurs modèles. Au premier semestre 2026, les petits commerces colombiens utilisant la plateforme Bold ont traité 676 millions de dollars de ventes via Bre-B, une hausse mensuelle de 30,6 % tirée par les codes QR. La banque BBVA y a enregistré 6 millions de clés, en croissance de 90 % depuis octobre 2025. À l’échelle mondiale, Visa déploie des capacités de règlement en stablecoins — les volumes ont été multipliés par près de 60 en un an dans la région CEMEA — et enrichit ses tokens pour le commerce piloté par l’intelligence artificielle. La société 2innovate, présente dans plus de 30 institutions financières latino-américaines, lance FrameIQ, un outil d’analyse transactionnelle qui transforme les données en intelligence exploitable.

Des risques persistent. La BRI met en garde contre l’usage de blockchains publics, où le pseudonymat complique la lutte contre le blanchiment, et contre une érosion potentielle de la souveraineté monétaire dans les économies émergentes comme le Mexique. En Colombie, l’informalité des commerces, le déficit de connectivité rurale et le manque d’éducation financière freinent l’adoption, selon l’association bancaire Asobancaria. La prochaine étape à surveiller sera l’évolution des cadres réglementaires pour les stablecoins et les agents d’IA, alors que les banques centrales, de la Colombie à la zone euro, évaluent l’intégration de ces technologies dans les systèmes de paiement de détail.