As micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) sustentam o emprego e o produto nas economias emergentes, mas seu acesso a serviços financeiros formais permanece limitado. Em Bangladesh, o censo económico de 2024 revela um salto de quase 50% no número de estabelecimentos numa década, totalizando 11,7 milhões de unidades — 99% delas classificadas como micro, cottage ou pequenas. O setor absorve 85% da mão de obra industrial e contribui com 27% a 30% do PIB. No entanto, apenas 9% dos empreendedores têm acesso ao sistema bancário, uma lacuna que se repete em mercados como o brasileiro, onde 13,2 milhões de MEIs e pequenos negócios ainda encontram forte restrição de crédito.

A resposta a esse hiato tem vindo sobretudo da digitalização e de programas de assistência técnica. Na Colômbia, a adoção de transferências eletrónicas e de códigos QR já alcança cerca de 30% das mipymes, e o sistema Bre‑B, lançado em outubro de 2025, foi abraçado por um quarto das empresas em poucos meses. Em paralelo, bancos bengalis como City Bank e Trust Bank expandem nanoempréstimos digitais: o City Bank já desembolsou quase 10 mil crores de takas sem papel, enquanto o Trust Bank aposta em avaliação baseada em fluxo de caixa e transações digitais para atender oficinas e microindústrias. Na Indonésia, a estatal Semen Indonesia assistiu 580 UMKM com formação em digitalização e branding, gerando 6,9 mil milhões de rupias em negócios e mais de 2.100 postos de trabalho locais.

Contudo, a fiabilidade dos indicadores que orientam essas políticas nem sempre é sólida. No Irão, o anúncio de um crescimento de 4,1% no setor mineiro no ano de 1404 contrasta com os relatos do terreno: empresários apontam custos explosivos, falta de gasóleo e maquinaria parada. Consultores da Câmara de Comércio local questionam a metodologia oficial, lembrando que divergências semelhantes podem distorcer o diagnóstico sobre as MPMEs noutros países. Na própria Colômbia, embora os pagamentos digitais avancem, só 41,9% das empresas contribuem para a segurança social e muitas continuam a misturar finanças do negócio e do lar, sinal de que os números de acesso não capturam a saúde financeira real.

Os próximos passos exigem um esforço coordenado entre infrastrutura digital, educação financeira e estatísticas mais granulares. O governo do Bangladesh fixou a meta de elevar a participação das MPMEs no PIB para 35% até 2030 e anunciou um pacote orçamental de 2 mil crores de takas, complementando um fundo de refinanciamento de 5 mil crores. Já a Colômbia aposta na ampliação do Bre‑B e em escolas de negócios para os microempreendedores. Para as economias lusófonas, onde as pequenas empresas são igualmente maioritárias mas padecem de informalidade e dados frágeis, o momento-chave será a verificação de que o aumento dos empréstimos e dos pagamentos digitais se traduz, de facto, em mais empregos formais e resiliência produtiva.