Das Plenum der Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) in Mexiko-Stadt hat mit einem Beschluss vom 23. Juni 2026 die richterliche Kontrolle von Bankzinsen grundlegend verschärft. Künftig müssen mexikanische Gerichte von Amts wegen prüfen, ob die von Finanzinstituten verlangten Zinssätze als wucherisch einzustufen sind. Der unmittelbare Effekt: Zwei Revisionsverfahren zu hypothekarisch gesicherten Krediten wurden an die Vorinstanzen zurückverwiesen, mit der Auflage, die Zinshöhe anhand des Costo Anual Total (CAT) und der Marktbedingungen zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses neu zu bewerten. Die Richter stützten sich dabei auf das Verbot wirtschaftlicher Ausbeutung aus Artikel 21.3 der Amerikanischen Menschenrechtskonvention und die Schutzpflichten der mexikanischen Verfassung – ein Argumentationsstrang, der über den Einzelfall hinaus Signalwirkung für den gesamten lateinamerikanischen Rechtsraum entfalten könnte.

Parallel dazu festigt sich in Argentinien die Rechtsposition von Karteninhabern. Das Banco Central de la República Argentina (BCRA) stellte über seinen offiziellen Kanal klar, dass die Kündigung einer Kreditkarte auch bei bestehenden Salden jederzeit möglich ist. Banken dürfen die vorherige Tilgung der Restschuld nicht zur Bedingung machen; die offenen Raten laufen nach dem ursprünglichen Plan weiter, jedoch ohne die monatliche Kontoführungsgebühr. Diese Klarstellung, die auf dem Ley 25.065 fußt, beendet eine verbreitete Praxis, bei der Institute die Kündigung durch die Forderung nach sofortigem Gesamtausgleich faktisch blockierten. Verbraucherorganisationen in Buenos Aires raten, bei der Kündigung stets eine Vorgangsnummer zu verlangen und den Plastikträger nach Bestätigung physisch zu zerstören.

Die Debatte um den Umgang mit Konsumentenkrediten wird derweil in weiteren Regionen mit unterschiedlichen Schwerpunkten geführt. In den Vereinigten Staaten, wo der durchschnittliche Kreditkartenzins trotz Leitzinssenkungen bei nahezu 22 Prozent verharrt, rücken Schuldenerlassprogramme für hochverschuldete Haushalte in den Fokus. Branchenangaben zufolge lassen sich bei einem Saldo von 45.000 US-Dollar im Schnitt zwischen 30 und 50 Prozent der Summe durch Vergleiche mit den Gläubigern tilgen – allerdings regelmäßig erst nach Eintritt des Zahlungsverzugs und mit entsprechenden Bonitätseinbußen. In Indonesien wiederum verlangt der digitale Finanzdienstleister Kredivo vor der dauerhaften Kontoschließung die vollständige Begleichung aller offenen Raten und Transaktionen; eine Reaktivierung ist ausgeschlossen. Aus Bogotá schließlich mahnen Finanzpädagogen, Kreditkarten nicht als Finanzierungs-, sondern als reines Zahlungsmittel zu betrachten, da die effektiven Jahreszinsen in Kolumbien mit 25 bis 27 Prozent nahe der gesetzlichen Wuchergrenze liegen.

Für die weitere Entwicklung ist nun entscheidend, wie die mexikanischen Instanzgerichte die Vorgaben des SCJN operationalisieren. Die explizite Einbeziehung juristischer Personen in den Schutzbereich könnte zudem Unternehmenskredite einem neuen Prüfregime unterwerfen. In Argentinien bleibt zu beobachten, ob die BCRA-Klarstellung flächendeckend befolgt wird oder ob Verbraucher den Rechtsweg beschreiten müssen. Der nächste faktische Meilenstein sind die neu zu fällenden Urteile der mexikanischen Tribunales Colegiados, die den CAT-Vergleich erstmals als justiziablen Maßstab etablieren dürften.