Le secteur de l’assurance en Italie opère une transformation structurelle, passant d’une logique de réparation des sinistres à un rôle de partenaire de santé et de longévité. Lors des Insurtech Days 2026 à Milan, les principaux acteurs — Reale Mutua, InSalute Servizi, le cabinet EY et l’association Italian Insurtech — ont décrit un « écosystème longévité » qui intègre prévention, protection et soins. Ce changement répond à une pression démographique aiguë : l’Italie affiche l’une des espérances de vie les plus élevées d’Europe (81,7 ans pour les hommes, 85,7 ans pour les femmes en 2025) tandis que la natalité continue de chuter, réduisant la capacité des familles à prendre en charge les aînés et accentuant la charge sur les finances publiques.

Le nouveau paradigme repose sur une prévention de précision, utilisant des données et des modèles prédictifs pour cibler les interventions, plutôt qu’une prévention indifférenciée et coûteuse. Il exige une relation de long terme entre l’assuré et l’assureur, ainsi qu’un alignement des incitations entre les structures de soins, les citoyens et les compagnies. Selon les analyses présentées à Milan, ce modèle proactif vise à améliorer l’état de santé global tout en contenant les dépenses, un enjeu crucial pour un système sanitaire national sous tension. Cette approche s’inscrit dans une tendance européenne plus large où l’assurance privée cherche à compléter les dispositifs publics non plus seulement par la couverture des risques, mais par la gestion active du bien-être.

Cette préoccupation pour la longévité trouve un écho au-delà des frontières italiennes. En Amérique latine, les conseillers financiers colombiens insistent sur la nécessité d’une planification retraite dès le début de la vie active, intégrant budgétisation, investissement et maîtrise de l’endettement, alors que les réformes des systèmes de pension et la hausse des coûts de santé rendent les vieux jours plus incertains. En Argentine, le discours professionnel présente l’assurance-vie non comme un produit de prévoyance décès, mais comme une stratégie de protection du revenu et de continuité des projets. Aux États-Unis, l’accent est mis sur la gestion de la dette pendant la retraite, les revenus fixes rendant les emprunts à taux élevé particulièrement risqués. Partout, l’allongement de la durée de vie impose de repenser l’équilibre entre épargne, couverture santé et protection du patrimoine.

La prochaine étape consiste à traduire ces concepts en pratiques accessibles. En Italie, l’EFPA Italia a publié un guide en cinq points pour un « plan de longévité » : évaluer son patrimoine, automatiser l’épargne, constituer un fonds d’urgence, investir en fonction de ses objectifs et contrôler régulièrement sa trajectoire. Le développement de tels outils, couplé à l’évolution des cadres réglementaires — notamment la révision de Solvabilité II en Europe —, déterminera la capacité du secteur assurantiel à devenir un véritable pilier de la gestion du risque longévité. Les prochaines étapes à surveiller incluent les innovations réglementaires européennes et l’adoption de ces écosystèmes intégrés dans d’autres sociétés vieillissantes, comme le Japon ou l’Allemagne.