La Banque centrale argentine (BCRA) a clarifié, en juin 2026, que les titulaires de cartes de crédit peuvent résilier leur contrat à tout moment, même en présence de soldes impayés. Les établissements émetteurs ne peuvent exiger le remboursement intégral comme condition préalable, bien qu’ils soient autorisés à demander une gestion en personne. Les mensualités restantes continuent d’être prélevées selon l’échéancier initial, mais sans les frais de tenue de compte. Cette précision, fondée sur la loi 25.065, s’inscrit dans un mouvement plus large de rééquilibrage des relations entre prêteurs et emprunteurs en Amérique latine.

En Asie du Sud-Est, le cadre est plus restrictif. La plateforme indonésienne de crédit numérique Kredivo exige, avant toute fermeture de compte, le règlement intégral de toutes les factures et l’absence de transactions en cours. L’accès aux avantages liés au compte est définitivement perdu, et la réactivation ultérieure est impossible. Cette approche, centrée sur la liquidation préalable des obligations, contraste avec la logique argentine de dissociation entre la résiliation du service et le remboursement de la dette.

Au Mexique, la Cour suprême de justice de la Nation (SCJN) a franchi un pas supplémentaire en ordonnant aux juges d’examiner d’office le caractère usuraire des taux d’intérêt bancaires. Saisie de deux affaires de crédits hypothécaires, la Cour a estimé que les tribunaux devaient analyser le coût annuel total (CAT) en vigueur, les garanties et les conditions de marché au moment de la souscription, et réduire les intérêts si nécessaire. Cette protection, fondée sur la Convention américaine des droits de l’homme, s’applique aussi bien aux personnes physiques qu’aux entreprises, élargissant ainsi le contrôle judiciaire sur les pratiques tarifaires des banques.

Aux États-Unis, le traitement de la dette de carte de crédit emprunte une voie contractuelle. Les programmes de règlement de dette permettent, en moyenne, de réduire le solde dû de 30 à 50 %, à condition que le compte soit déjà en défaut de paiement. Pour une dette de 45 000 dollars, l’effacement peut ainsi atteindre 22 500 dollars, mais il expose le débiteur à des frais de retard, à une dégradation de son score de crédit et à une possible imposition de la somme annulée. Cette pratique, portée par des sociétés privées, reste conditionnée à la démonstration d’une réelle difficulté financière.

En Colombie, les éducateurs financiers insistent sur la prévention. Avec des taux d’intérêt annuels proches du seuil d’usure, autour de 28 %, la carte de crédit est présentée comme un moyen de paiement et non de financement. Les consommateurs sont invités à comparer le taux effectif annuel avant toute souscription et, en cas de surendettement, à négocier directement avec les banques avant l’entrée en phase de recouvrement judiciaire. Les prochaines décisions des tribunaux mexicains, attendues dans les mois à venir, indiqueront si cette protection se traduit par une réduction effective des taux d’intérêt pour les emprunteurs.