Un dato sintetizza la rapidità del cambiamento in corso nella regione del Golfo: il 64% dei consumatori degli Emirati Arabi Uniti dichiara di fidarsi più di un assistente digitale che dei propri familiari per le decisioni di acquisto. L’indagine, condotta su un campione di acquirenti locali, rivela che il 71% permetterebbe all’algoritmo di cambiare marca in autonomia pur di ottenere un prezzo migliore, e il 72% gli affiderebbe l’acquisto di biglietti per eventi. Sono percentuali che segnalano un’apertura pragmatica all’automazione dei consumi, con implicazioni immediate per le piattaforme di e-commerce e per i sistemi di pagamento digitale, in un’area che ambisce a diventare un hub globale per la finanza islamica.

In Indonesia, la banca centrale sta spingendo l’economia sharī‘a come motore di crescita: la filiera halal contribuisce già al 27,34% del Pil nazionale, ma il tasso di alfabetizzazione finanziaria islamica resta fermo al 50,18%. In questo contesto, l’intelligenza artificiale viene osservata con interesse per la sua capacità di ampliare l’inclusione, ma anche con cautela giuridica. Il diritto commerciale islamico vieta il gharar, l’eccessiva incertezza contrattuale, e gli studiosi indonesiani avvertono che molti algoritmi operano come scatole nere: producono esiti senza rendere trasparente il percorso decisionale. Se i dati di addestramento contengono distorsioni, il sistema rischia di violare i principi di ‘adl (giustizia) e bayān (chiarezza), pilastri di ogni transazione lecita.

La tensione tra opportunità e cautela attraversa anche il continente africano. In Nigeria, un influente studioso ha invitato i musulmani a usare l’IA per l’educazione religiosa e la da‘wa – la sua piattaforma ha registrato 41.000 conversioni in cinque anni – ma ha messo in guardia contro le applicazioni non verificate, chiedendo l’equivalente digitale del certificato halal per i software. La preoccupazione, condivisa in ambienti accademici del Sud-est asiatico, è che un’IA addestrata su fonti non controllate possa distorcere i precetti islamici, generando un danno spirituale prima ancora che economico.

La riflessione giuridica in corso, soprattutto in Indonesia, distingue il rischio d’impresa – fisiologico e accettato – dal gharar, che scatta quando l’informazione è asimmetrica o l’oggetto del contratto è indeterminato. Applicata all’IA, questa distinzione impone che le decisioni automatizzate in materia di credito, investimento o consumo siano spiegabili e sottoposte a una supervisione umana (human in the loop). Non si tratta di rifiutare la tecnologia, ma di incanalarla entro un perimetro di responsabilità: il 17% dei consumatori emiratini, del resto, ritiene che in caso di errore dell’assistente digitale la responsabilità del rimborso debba ricadere su banche o circuiti di pagamento.

Il prossimo passaggio concreto sarà la definizione di standard di trasparenza algoritmica compatibili con la sharī‘a. I festival dell’economia islamica in Giava Occidentale e i forum con le autorità monetarie stanno già mettendo a confronto giuristi e sviluppatori. Per l’Europa, che importa prodotti halal e ospita una finanza islamica in crescita, la direzione presa da questi paesi avrà ricadute sulla certificazione dei servizi digitali e sulla tutela del consumatore, in un mercato dove la fiducia si misura sempre più in righe di codice.