Aux États-Unis, une enquête du régulateur bancaire fédéral s’apprête à jeter une lumière crue sur une pratique longtemps soupçonnée : le « debanking » pour des raisons politiques ou religieuses. Selon des informations divulguées à la presse américaine, l’Office of the Comptroller of the Currency aurait examiné si de grandes banques comme JPMorgan et Bank of America ont fermé ou refusé des services à des clients légitimes issus de secteurs conservateurs – énergies fossiles, armement, cryptomonnaies. Cette revue, qui pourrait déboucher sur des sanctions disciplinaires, révèle une dimension nouvelle de l’exclusion financière, où l’accès aux moyens de paiement ne dépend plus seulement de la solvabilité, mais aussi de critères idéologiques.

Parallèlement, les administrations fiscales de plusieurs pays durcissent leur arsenal de recouvrement en ciblant directement les comptes bancaires et les cartes de crédit des contribuables jugés défaillants. En Colombie, la DIAN a confirmé une nouvelle phase de contrôle qui prévoit l’embargo automatique des comptes des personnes figurant sur le registre des débiteurs moroses. Au Mexique, le SAT renforce en 2026 ses mécanismes de détection des incohérences entre revenus déclarés et mouvements bancaires, pouvant aller jusqu’à la saisie de biens. En Espagne, l’Agencia Tributaria peut suspendre de façon conservatoire l’accès aux comptes et aux cartes de crédit des contribuables inscrits sur une liste de « haut risque fiscal », une mesure qui s’inscrit dans un plan plus large de lutte contre la fraude. Ces dispositifs partagent une logique commune : utiliser l’infrastructure bancaire comme un levier de contrainte immédiate, bien avant qu’un jugement ne soit rendu.

L’Europe, et en particulier l’Espagne, illustre la sophistication croissante de cette surveillance. Au-delà des listes de débiteurs, les banques sont tenues de déclarer à Hacienda tout retrait ou dépôt en espèces supérieur à 3 000 euros, ainsi que toute transaction impliquant des billets de 500 euros, sans considération de montant. Le transport de plus de 100 000 euros en liquide à l’intérieur du territoire exige un formulaire spécifique. Ces obligations, officiellement destinées à lutter contre le blanchiment et l’évasion fiscale, créent un maillage déclaratif qui alimente en temps réel les bases de données de l’administration et peut déclencher des gels préventifs. La logique est la même aux États-Unis, où l’IRS, via son Système Automatisé de Recouvrement, peut saisir les biens d’un contribuable qui ignore l’avis final d’intention de saisie, après avoir épuisé les relances administratives.

Cette généralisation des gels de comptes n’est pas sans risques, comme le rappelle une enquête de CBS News. Aux États-Unis, des citoyens sans dette aucune se sont réveillés avec leur compte courant bloqué et leur carte de débit refusée, victimes d’une saisie automatisée lancée par un collecteur de dettes contre la mauvaise personne. La banque, tenue d’exécuter l’ordre sans vérifier l’identité réelle du titulaire, gèle les fonds avant toute confirmation, ce qui peut entraîner des impayés en cascade. Ce type d’erreur, amplifié par l’automatisation des procédures, souligne la fragilité des garanties individuelles face à des systèmes conçus pour la rapidité d’exécution. À l’heure où les États érigent la discipline fiscale en priorité absolue et où des motifs extra-financiers s’invitent dans la relation bancaire, la frontière entre recouvrement légitime et arbitraire devient de plus en plus poreuse, posant la question de savoir qui, demain, pourra encore disposer librement de son argent.