La digitalización avanza, pero la inclusión financiera de las micro y pequeñas empresas sigue siendo una asignatura pendiente: en Colombia, solo el 41,9 % de las mipymes cotiza a la seguridad social, mientras que en Bangladesh el 91 % de las unidades productivas carece de acceso al crédito formal, según encuestas y censos económicos recientes. Este tejido empresarial representa más del 99 % de las compañías en ambos países, lo que revela que el motor de la economía opera con un combustible limitado.

Los pagos electrónicos están abriendo puertas, pero con ritmos desiguales. En el país sudamericano las transferencias ya superan al efectivo en medianas y pequeñas empresas, y el sistema de pagos inmediatos Bre‑B —lanzado en octubre de 2025— es utilizado por tres de cada diez negocios. En la nación asiática, los préstamos digitales alcanzan a microemprendedores: el City Bank ha distribuido más de 10.000 millones de takas mediante nano créditos, y el Trust Bank despliega equipos especializados que evalúan el flujo de caja y las transacciones digitales por encima de las garantías tradicionales. Sin embargo, la brecha entre adopción tecnológica y salud financiera persiste; en Colombia muchas unidades mezclan las finanzas del hogar con las del negocio y apenas una minoría compara productos antes de adquirirlos.

Desde distintos frentes se multiplican las respuestas públicas y privadas. En Daca, el banco central ha creado un fondo de refinanciamiento por 5.000 millones de takas para capital de trabajo y el Gobierno anunció un paquete adicional de 2.000 millones orientado a nuevos emprendedores. En Yakarta, el programa Rumah BUMN de la cementera estatal Semen Indonesia ha formado a 580 pequeños negocios, generando ingresos acumulados por 6,9 billones de rupias y más de 2.100 empleos locales. Desde Bogotá, la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico subraya que la expansión de la infraestructura de pagos debe ir acompañada de educación financiera y soluciones adaptadas a las empresas más frágiles.

Una señal de alerta sobre la calidad de los datos llega desde Teherán: el crecimiento oficial del 4,1 % en el sector minero contrasta con los reportes de campo que denuncian alzas de costos, escasez de combustible y reducción de actividad. Asesores de la cámara de comercio iraní ponen en duda las estadísticas oficiales, una discusión extrapolable a las políticas para mipymes. Sin cifras fiables, los programas de apoyo corren el riesgo de no llegar a quienes más los necesitan. Los próximos hitos serán la entrada en vigor de los nuevos fondos en Bangladesh y la evaluación del impacto de Bre‑B en Colombia, pruebas de fuego para una inclusión financiera que necesita pasar del discurso a la práctica.