欧盟委员会发布了一份关于银行业竞争力的政策文件，其中以数据勾勒出大西洋两岸的显著落差：2007年底德意志银行市值650亿美元，略高于摩根士丹利的560亿美元；如今德意志银行市值约600亿美元，而摩根士丹利已接近3600亿美元，是前者的六倍。文件承认，过去二十年美国银行在规模和竞争力上已大幅超越欧洲同行，而欧洲银行因市场沿国界高度碎片化，难以达到参与全球竞争所需的体量。

文件将欧洲银行业的困境归结为三重挑战。其一，成员国各自为政的监管与政治干预阻碍了跨境整合，导致银行无法通过并购扩大规模。文件不点名地批评了德国在裕信银行收购德国商业银行一案中的阻挠，以及西班牙政府对BBVA收购萨瓦德尔银行的干预，称“不合理的国家层面干预过于频繁地妨碍了欧盟银行的整合”。其二，巴塞尔协议III等国际标准在欧盟的落地方式未能充分反映欧洲银行业以中小银行为主的结构特征，合规成本对小型机构冲击更大。其三，微观审慎、宏观审慎与处置规则之间的交互以及报告义务过于复杂繁重，需要简化。

为应对上述挑战，欧盟委员会提出了一套软法性质的路线图，拟从三方面着手：消除跨境银行活动的审慎与非审慎障碍，使银行能在全欧范围内管理流动性并降低对单一主权债券的过度集中；简化监管框架，降低合规的固定成本，同时避免削弱金融稳定；以及用一项新的共同存款保护“机制”取代已被搁置十年的欧洲存款保险计划（EDIS），以确保跨国银行破产时各国存款保障体系不会承受不对称的负担。欧盟金融事务委员阿尔布开克表示，简化规则固然重要，但仅此不够，银行需要合适的条件来扩大规模和整合。

这一路线图在欧洲内部引发了不同反应。德国和西班牙等成员国政府对丧失对本国银行的控制权保持警惕，而欧洲央行则担忧简化议程演变为放松监管，强调应聚焦于真正影响金融稳定的风险，而非追求“零风险容忍”文化。非政府组织“金融观察”警告，削减资本要求虽能一次性释放银行资产负债表空间，但可能削弱未来的放贷能力，是“正确的诊断，错误的药方”。对亚洲而言，欧洲银行业若成功整合并提升竞争力，将增强其全球融资能力，可能改变贸易融资和项目贷款领域的竞争格局，但短期内影响有限。欧盟委员会计划在2027年上半年提出具体立法提案，届时围绕资本缓冲、跨境权限与存款保护机制的政治博弈将正式展开。