Доля жителей Индонезии старше 60 лет достигла 11,97%, что по международным критериям переводит страну в категорию стареющих обществ. К 2045 году численность этой группы, по прогнозам, вырастет до 65,8 млн человек. Для банка Mandiri Taspen (Bank Mantap), специализирующегося на обслуживании пенсионеров, демографический сдвиг стал сигналом к перестройке пассивов: кредитная организация форсирует привлечение дешёвых текущих и сберегательных счетов (CASA), чтобы снизить стоимость фондирования с нынешних уровней выше 4% и увеличить маржу при кредитовании растущей аудитории пожилых заёмщиков.

Переосмысление пенсионных стратегий фиксируется и за пределами Юго-Восточной Азии. Нигерийские финансовые консультанты рекомендуют после 50 лет смещать фокус с агрессивного накопления на сохранение капитала, генерацию пассивного дохода через дивидендные акции, государственные облигации и недвижимость, а также на упрощение портфеля и планирование наследства. Авторы книги о пенсионном планировании, на которых ссылаются аналитики с Ближнего Востока, настаивают: универсальные советы не работают — ключевым становится честный ответ на вопрос о желаемом образе жизни после выхода на покой. Они же указывают на опасность «инфляции стиля жизни» и советуют направлять любые непредвиденные доходы в низкозатратные индексные фонды, а не в потребление.

Bank Mantap, контролируемый государственным Mandiri и пенсионным фондом Taspen, делает ставку на концепцию active ageing — «активного старения». Менеджмент банка продвигает идею silver economy как нового двигателя роста: пожилые люди рассматриваются не как иждивенцы, а как предприниматели, наставники и инвесторы, способные оставаться экономически активными. Для этого банк запускает программу «Life Begins at 40», ориентированную на предпенсионеров, и расширяет цифровые сервисы — от QRIS-платежей до платформы Movin, — стремясь привлечь клиентов за пределами узкого сегмента получателей пенсий. Параллельно обсуждается партнёрство с Pegadaian для предоставления услуг по золоту и с краудфандинговыми платформами.

Ближайшей проверкой гипотезы станет способность Bank Mantap нарастить долю CASA с нынешних 26% до целевых 30–40% без резкого удорожания привлечения. Успех или провал этой модели в четвёртой по численности населения стране мира даст ориентир для финансовых систем других развивающихся экономик, где старение населения пока воспринимается скорее как бюджетный риск, а не как рынок для долгосрочных розничных продуктов.